DIENSTVERLENINGSDOCUMENT
Model 82010In ons dienstverleningsdocument (dvd) maken wij u wegwijs bij Assurantiekantoor Boer. Naast algemene informatie over ons kantoor vindt u informatie over onze dienstverlening, een indicatie van de beloning die wij ontvangen voor onze dienstverlening, onze klachtenregeling en andere aspecten.
Wij vinden het belangrijk, dat u van deze informatie kennis neemt, voordat wij onze werkzaamheden voor u starten. Deze informatie reiken wij u uit bij ons eerste gesprek, dan wel we sturen of mailen het vooraf. U kunt deze informatie uiteraard ook vinden op onze website.
Wij zijn wij?
Assurantiekantoor Boer
Hoofdweg 159
9695 AE Bellingwolde
Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten.
Bereikbaarheid:
U kunt ons op veel manieren bereiken:
| - Telefoon: | 0597-531490 |
| - Fax: | 0597-532918 |
| - E.mail: | info@makelaardijboer.nl |
| - Internet: | www.makelaardijboer.nl |
Natuurlijk kunt u ons ook op ons kantoor bezoeken. Van maandag tot en met vrijdag zijn de openingstijden van 8.30 uur tot 17.00 uur. Eventueel kunt u met ons ook een afspraak buiten kantoortijden maken.
De taakverdeling binnen ons bedrijf is als volgt:
- Albert Boer is leidinggevend adviseur voor:
- schadeverzekeringen particulier
- schadeverzekeringen zakelijk
- makelaardij
- levensverzekeringen
- hypotheken
Wij beschikken over een eigen internetsite: www.makelaardijboer.nl
Lidmaatschappen en registraties
Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn:
- AFM
- KvK
- KiFiD
- SEH
- AFM: Autoriteit Financiële Markten
De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van onder meer financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12005393. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op www.afm.nl.
Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in:
- Levensverzekeringen:
- Schadeverzekeringen:
- Hypotheken:
-
KiFiD: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het KiFiD, een onafhankelijk instituut dat uw klacht kan beoordelen. Ons aansluitnummer bij het KiFiD is 300.002718.
-
Kamer van Koophandel
In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 02318610.
-
SEH: Stichting Erkend Hypotheekadviseur
Bij de Stichting Erkend Hypotheekadviseur staan wij ingeschreven onder registratienummer 10494. www.seh.nl
Assurantiekantoor Boer staat geregistreerd bij Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor het adviseren en bemiddelen ten aanzien van de volgende financiële diensten en/of producten:
- Schadeverzekeringen
- Levensverzekeringen
- Hypotheken
Elke klant is uniek voor ons. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen ziet onze dienstverlening er als volgt uit:
Inventarisatie
Wij inventariseren uw wensen, uw doelstellingen en mogelijkheden en brengen uw financiële situatie in beeld. We stellen samen met u de prioriteiten vast. Vervolgens zullen wij de gegevens analyseren en onze berekeningen opstellen en met u doornemen. Hierbij geven wij aan op welke verschillende manieren onze voorstellen aansluiten op uw wensen en financiële situatie.
Advies
Na de inventarisatie en de bespreking zullen wij ons advies opstellen. In ons adviesrapport adviseren wij u over de oplossing waarlangs u uw wensen kunt realiseren. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van de producten en de ervaring met de financiële instellingen, waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn vrij in onze advisering. Met geen enkele bank of verzekeringsmaatschappij zijn wij een verplichting aangegaan om specifiek de producten van die instelling te adviseren.
Bemiddeling
Wanneer u uw keuze heeft gemaakt, verzorgen wij de contacten met de financiële instelling om ervoor te zorgen, dat ons advies correct wordt uitgevoerd.
Nazorg
Wij begeleiden u na de aanschaf van het gewenste financiële product. Deze begeleiding bestaat uit het antwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij u bij als u veranderingen wilt aanbrengen in het product.
Hoe komen wij tot een advies?
Adviesvrij
Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij een of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig adviesvrij.
Ondernemersvrijheid
Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons bedrijf.
Met wie doen wij zaken
De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Vaak hebben deze aanbieders tientallen verschillende financiële producten. Wij maken periodiek een selectie van de banken en verzekeringsmaatschappijen waar we zaken mee doen. Deze selectie maken wij op grond van een aantal criteria. Naast de hoogte van de premie valt ook de kwaliteit van de voorwaarden daar onder. Voorts wordt onze keus mede bepaalt op grond van de ervaring die wij hebben, als wij een beroep doen op een uitkering of als er een probleem opgelost moet worden. Op uw verzoek verstrekken wij u graag een overzicht van de maatschappijen en banken die wij voor u hebben geselecteerd.
Wanneer wij u adviseren over een financiële dienst, dan onderzoeken wij eerst of een product van een van de door ons geselecteerde aanbieders voldoet aan uw wensen. Zijn wij van oordeel, bijvoorbeeld omdat u zeer specifieke wensen heeft, dat binnen deze selectie geen geschikte aanbieder is, dan kunnen wij breder op de markt van financiële producten gaan zoeken.
Kosten van advies en bemiddeling
Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denk aan salarissen, kosten huisvesting, opleidingen en vergunningen. Er zijn verschillende vormen op grond waarvan de werkzaamheden, die wij voor u verrichten, kunnen worden gehonoreerd. Dit verschilt per financieel product. Daarnaast varieert ook nog eens de hoeveelheid tijd, die wij nodig hebben voor het adviestraject, per financieel product. Bij de beloning in de vorm van provisie is de keuze voor de aanbieder, waar dit financieel product wordt gesloten, eveneens bepalend voor de hoogte van deze beloning. Al met al niet eenvoudig, toch willen we proberen u een overzicht te geven van de beloningsstructuur, zoals wij deze hanteren. U zult wellicht begrijpen, dat dit overzicht niet meer kan zijn dan slechts een indicatie. Overbodig te zeggen, dat wij u op het moment, dat u een definitieve keuze hebt gemaakt voor een bepaald financieel product, wij u exact zullen informeren over onze honorering wanneer u dit financieel product via onze bemiddeling aankoopt.
Afhankelijk van de diensten en of producten die worden afgenomen gebruiken wij twee beloningsmodellen: provisie en uurtarief.
Provisie Voor de volgende niet complexe producten werken wij op basis van provisie:
- Schadeverzekeringen
- Levensverzekeringen die niet onder het onderdeel "Uurtarief" zijn vermeld
Uurtarief
Voor de volgende complexe producten werken wij op basis van provisie, gebaseerd op het daadwerkelijk aantal werkuren keer het uurtarief. Het uurtarief is thans € 157,50 per uur.
- Pensioenverzekering
- Pensioen direct ingaand
- Lijfrente verzekering
- Lijfrente direct ingaand
- Lijfrente uitgesteld
- Verzekerd sparen
Informatie over onze beloning
Wij zijn verplicht, in geval van advisering over en bemiddeling in complexe producten, u voorafgaand aan de advisering en /of bemiddeling te informeren over de dienstverlening die wij aanbieden alsmede ons tarief voor onze dienstverlening. In dat geval ontvangt u van ons een aanvulling op dit dienstverleningsdocument, u kunt het overzicht ook vinden op onze site: www. makelaardijboer.nl
Wij vragen ook iets van u
Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u.
Juiste en volledige informatieverstrekking
Voor ons advies zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij u ons, afhankelijk van actualiteiten, regelmatig te informeren. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij geven.
Totaalbeeld
Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken wanneer alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben.
Zo kan worden voorkomen dat wij u niet attent maken op een bepaald risico omdat wij dachten dat u dit elders geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële pakket.
Wijzigingen doorgeven
Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie, die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, huwelijk, samenwonen, geboorte kinderen, arbeidsongeschiktheid of echtscheiding.
Informatie doornemen
Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het om informatie die wij wettelijk verplicht zijn te zenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controlerennen vast te stellen of deze opgesteld zijn conform uw wensen. Vanzelfsprekend zullen ook wij deze documenten met de nodige zorgvuldigheid controleren.
Uw privacy
Uit hoofde van onze dienstverlening beschikt assurantiekantoor Boer over gegevens van u als klant. De persoonsgegevens worden gebruikt ten behoeve van ons advies-, bemiddelings-, en schade regelingfunctie.
Uw persoonsgegevens worden nimmer aan derden ter beschikking gesteld.
Aansprakelijkheid
Assurantiekantoor Boer is in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Voor u geeft dit extra zekerheid. De aansprakelijkheid van ons kantoor is beperkt tot het bedrag waarvoor de beroepsaansprakelijkheidsverzekering in voorkomend geval ons kantoor aanspraak op uitkering geeft.
Als u een klacht hebt
Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht heeft.
Eerst klacht kenbaar maken aan ons
Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons bedrijf. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Uw klacht wordt behandeld volgens onze klachtenregeling: een vaste procedure die voor u waarborgt dat de klacht correct, adequaat en vlot wordt behandeld. Binnen maximaal 48 uur zullen wij u, schriftelijk, de ontvangst van uw klacht bevestigen en u informeren over de te volgen weg. Wij stellen vervolgens alles in het werk om een oplossing te vinden waarmee u kunt instemmen.
Daarna eventueel naar het klachteninstituut
Indien wij er samen niet uitkomen kunt u zich altijd binnen een termijn van drie maanden wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), een onafhankelijke stichting die uw klacht verder zal beoordelen. U kunt zich hiervoor wenden tot:
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid)
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
| Telefoon: | 0900-3552248 |
| E.mail: | info@kifid.nl |
| Internet: | www.kifid.nl |
Nog vragen?
Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in dit Dienstverleningsdocument kunnen aangeven. Hebt u vragen of wenst u nadere toelichting, aarzelt u dan niet om ons te benaderen. Wij zijn u graag van dienst.
BELONINGSDOCUMENT
Tarieven complexe productenBinnen onze adviesgebieden verzekerd pensioen, lijfrenteverzekeringen, Lijfrente uitgesteld of direct ingaand en verzekerd sparen werken wij op provisie gebaseerd op het daadwerkelijk aantal werkuren keer het uurtarief. Wij informeren u graag over dit beloningsbeleid alsmede onze tarieven.
Complexe producten
Als financieel dienstverlener zijn wij wettelijk verplicht om in geval van advisering over en bemiddeling in complexe producten, u in algemene zin te informeren over de dienstverlening die wij aanbieden alsmede de beloning die wij ontvangen voor deze dienstverlening.
Onder complexe producten vallen de volgende financiële producten:
- Pensioen individueel: DGA pensioen verzekerd
- Pensioen individueel: pensioen direct ingaand
- Lijfrente verzekering
- Lijfrente direct ingaand
- Lijfrente uitgesteld
- Verzekerd sparen
In dit tarievenoverzicht wordt nader ingegaan op de tarieven die wij hanteren.
Dienstverlening
Advisering over complexe producten vindt plaats binnen de volgende financiële producten:
- pensioen
- lijfrente
- hypotheken
Voor boven genoemde complexe producten werken wij in principe op declaratiebasis. U betaalt dus rechtstreeks voor onze diensten op basis van het aantal uren dat wij voor u hebben gewerkt. Het uurtarief is thans € 157,50 per uur.
Opdrachtbevestiging
Indien gebruik wordt gemaakt van onze dienstverlening worden de gemaakte afspraken ten aanzien van onze dienstverlening en de vergoeding vastgelegd in een opdracht bevestiging.
Tarieven
Op blad 3 zijn de tarieven voor onze dienstverlening vermeld. Er is telkens een minimumtarief vermeld. Afhankelijk van de exacte inhoud van de dienstverlening, zal het definitieve tarief worden bepaald aan de hand van het aantal uren dienstverlening. Onze uurtarieven zijn tevens vermeld.
Het bedrag aan uurloon wordt als provisie berekend.
Provisietransparantie
Tijdens het adviestraject informeren wij u per af te sluiten financieel product over de aard en de exacte hoogte van de eventuele provisiebeloning conform wettelijke bepalingen.
Indien wij u geadviseerd hebben en u geen financieel product afsluit zullen wij u geen urendeclaratie in rekening brengen.
Vragen?
Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze gerust. Wij helpen u graag verder.
Pensioen individueel:
| Pensioen individueel | Dienstverlening | Analyse aanbieders | Bandbreedte aantal uren | Uurtarief |
| DGA pensioenverzekerd | advies bemiddeling | 1 tot 3 | 10 tot 20 | € 157,50 |
| Pensioen direct ingaand | advies bemiddeling | 1 tot 3 | 8 tot 12 | € 157,50 |
Lijfrente:
| Lijfrente | Dienstverlening | Analyse aanbieders | Bandbreedte aantal uren | Uurtarief |
| Lijfrenteverzekering | advies bemiddeling | 1 tot 3 | 10 tot 15 | € 157,50 |
| Lijfrente direct ingaand | advies bemiddeling | 1 tot 3 | 10 tot 15 | € 157,50 |
| Lijfrente uitgesteld | advies bemiddeling | 1 tot 3 | 4 tot 8 | € 157,50 |
Sparen
| Sparen | Dienstverlening | Analyse aanbieders | Bandbreedte aantal uren | Uurtarief | Doorlopende provisie |
| Verzekerd sparen | advies bemiddeling | 1 tot 3 | 4 tot 6 | € 157,50 | nihil |